Consórcio explicado sem rodeio
Cada etapa em linguagem simples. A contemplação vira estratégia montada com você, e todos os custos aparecem por escrito antes de você assinar. A consultoria da Flexicred não custa nada.
| Ponto | Resumo |
|---|---|
| Quem participaPessoas que se juntam num grupo para comprar bens. | Grupo |
| O que você pagaA parcela do crédito, dividida pelo prazo. | Todo mês |
| O que o grupo liberaCartas de crédito, para quem é contemplado. | Carta |
| JurosAutofinanciamento em grupo: o dinheiro vem do próprio grupo. | Sem juros |
Consórcio é autofinanciamento em grupo
Todo mês, cada pessoa do grupo paga a sua parcela. Com esse dinheiro, a administradora libera cartas de crédito a quem é contemplado. Ninguém empresta nem financia: o dinheiro vem do próprio grupo, e por isso não há juros.
O que é a carta de crédito
É o valor que o contemplado recebe para comprar o bem do consórcio. Ele vem do dinheiro do próprio grupo e é reajustado por um índice previsto em contrato, para preservar o poder de compra.
Quem organiza e quem fiscaliza
A administradora, autorizada pelo Banco Central, forma o grupo, recebe as parcelas e libera as cartas. A Flexicred é a representante que ajuda você a escolher a administradora e o plano.
O consórcio é regido pela Lei nº 11.795/2008 e fiscalizado pelo Banco Central.
Da entrada no grupo até a compra do bem, em 4 passos
É assim que a carta de crédito vira o imóvel, a máquina ou o caminhão que você precisa, passo a passo.
Você entra no grupo.
Escolhe o bem, o valor da carta e o prazo, num grupo novo ou num grupo em andamento.
Paga as parcelas.
Todo mês você paga a parcela, e a sua cota concorre na assembleia do grupo.
É contemplado.
A cota é sorteada ou vence um lance, dentro da estratégia que você montou com o especialista.
Compra o bem com a carta.
A administradora faz a análise de crédito e confere a documentação do bem. Aprovado, você paga o vendedor à vista.
Contemplado ainda não é o mesmo que liberado
Ser contemplado dá o direito à carta. A liberação depende da análise prevista em contrato. Por isso vale entender essa etapa antes de entrar no grupo, e o especialista explica na proposta.
A contemplação é uma estratégia, montada com o especialista
Todo mês o grupo faz uma assembleia. Estas são as ferramentas, e a Flexicred monta com você a estratégia: quando e como ofertar lance, de acordo com o seu objetivo e com o grupo escolhido.
Lance não garante contemplação. A Flexicred explica cada caminho na proposta.
Os custos, ditos com clareza
Tudo o que você paga está no contrato e na proposta, por escrito, antes de você assinar. A consultoria da Flexicred não custa nada.
- Parcela do crédito
- O valor da carta, dividido pelo prazo do plano.
- Taxa de administração
- A remuneração da administradora, prevista em contrato e diluída no prazo.
- Fundo de reserva
- Uma reserva do grupo para imprevistos. O saldo que não for usado volta aos consorciados no fim do grupo, conforme o regulamento.
- Seguro
- Entra só quando é contratado, e protege o plano conforme as condições da apólice.
Consórcio ou financiamento? Ponto a ponto
Os dois compram o mesmo bem. A diferença está em quanto ele custa no fim e em quem fica com os juros.
| Ponto | Financiamento | Consórcio |
|---|---|---|
| Juros | Juros sobre o saldo devedor, todo mês. | Sem juros sobre o saldo. |
| Custo no fim | Em prazos longos, o total pode passar do dobro do valor do bem. | O valor da carta mais a taxa de administração, fixa e por escrito na proposta. |
| Entrada | Em geral exige entrada. | Não exige entrada. O lance é opcional. |
| Na hora de comprar | O banco paga o vendedor depois da aprovação. | Carta contemplada é pagamento à vista: você negocia desconto. |
| Valor do crédito | Fixo no valor financiado. | Corrigido por índice previsto em contrato. |
| Para quem é | Quem precisa do bem agora e aceita pagar juros por isso. | Quem planeja a próxima compra e não quer dar juros ao banco. |
Pode planejar a próxima compra? Então o consórcio tira os juros da conta, e a Flexicred monta a estratégia com você.
Para ir mais fundo
Abra só o que você quer entender melhor.
Grupo novo ou grupo em andamento
Os dois funcionam, e nenhum é melhor que o outro. O que muda é o prazo que falta e o histórico do grupo.
Grupo novo
Todos os participantes começam juntos, na mesma assembleia inicial.
Grupo em andamento
Você entra numa operação que já está ativa, com prazo restante e histórico próprios.
A Flexicred mostra as duas opções no seu plano, quando elas existem.
Glossário em 10 palavras
Os termos que você vai ouvir na conversa e ler na proposta.
- Administradora
- Empresa com autorização do Banco Central. Forma o grupo, recebe as parcelas e libera as cartas de crédito.
- Assembleia
- Reunião mensal do grupo, em que acontecem o sorteio e a oferta de lances.
- Carta de crédito
- O valor que o contemplado recebe para comprar o bem.
- Contemplação
- O momento em que a cota é sorteada ou vence um lance, o que dá direito à carta.
- Cota
- A sua vaga no grupo.
- Fundo de reserva
- Reserva do grupo para cobrir imprevistos.
- Grupo
- Conjunto de pessoas, os consorciados, que se reúnem para comprar bens.
- Lance
- Oferta feita para tentar a contemplação: livre, fixo ou embutido.
- Reajuste
- Correção do crédito e das parcelas por um índice previsto em contrato.
- Taxa de administração
- Remuneração da administradora, prevista em contrato.
Perguntas de quem está decidindo
O consórcio sai mais barato que o financiamento?
Para quem pode planejar, sim: o consórcio não cobra juros. Você paga o valor do bem em parcelas, com a taxa de administração diluída no prazo, e a proposta mostra cada valor antes de você assinar.
Consórcio ou financiamento: qual é melhor para quem tem pressa?
Quem precisa do bem agora e aceita pagar juros por isso costuma ir para o financiamento. O consórcio serve a quem planeja a próxima compra e não quer dar juros ao banco: a carta só é liberada na contemplação, que acontece por sorteio ou lance e não tem data garantida. Veja os custos lado a lado na comparação da página inicial.
Como funciona o lance embutido?
No lance embutido você usa parte da própria carta de crédito como lance, sem precisar de dinheiro extra. Em troca, o crédito liberado fica menor. Lance não garante contemplação, e a Flexicred explica cada caminho na proposta.
Quando vou ser contemplado?
Ninguém pode dizer a data: nenhum consórcio tem data garantida de contemplação. O que a Flexicred faz é montar com você a estratégia de sorteio e lance mais adequada ao seu objetivo e explicar tudo na proposta.
E a taxa de administração?
É a remuneração da administradora. É fixa, vem dividida nas parcelas e fica escrita na proposta antes de você assinar. Não é juro e não cresce com o saldo.
Preciso dar entrada?
Não. Você entra no grupo sem entrada. O lance é opcional e faz parte da estratégia.
Existe consórcio de capital de giro?
Não. O consórcio não libera dinheiro livre. A carta de crédito serve para comprar o bem do grupo, como imóvel rural ou urbano, máquinas agrícolas, caminhões e frotas, galpão e equipamentos da empresa ou equipamento de energia solar. Ela não é dinheiro livre.
A carta acompanha a inflação?
A carta de crédito é corrigida por índice previsto em contrato, para preservar o seu poder de compra ao longo do plano.
E se eu precisar sair do grupo?
Quem sai deixa de pagar e passa a concorrer, nos sorteios, à devolução do que pagou ao fundo comum; se não for sorteado, recebe no encerramento do grupo. A taxa de administração não volta (Lei 11.795/2008).
Quanto custa a consultoria da Flexicred?
Nada. A Flexicred é representante das administradoras e não cobra pela consultoria.
Proteja-se de golpes
Nenhum consórcio tem data garantida de contemplação, e o pagamento vai para a administradora, não para a conta de uma pessoa. Confira antes de pagar.
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